Financement et solutions d’assurance pour vos projets
L’assurance de prêt personnel ou immobilier protège l’équilibre budgétaire de l’emprunteur et sa famille contre les accidents de la vie.
Garantie décès et protection familiale
Protection en cas de disparition
En cas de décès, le capital restant dû est soldé intégralement, évitant le transfert de cette dette immobilière ou consommation aux héritiers.
Garantie invalidité et arrêt de travail
Couverture en cas d’incapacité
L’Incapacité Temporaire de Travail (ITT) ou l’invalidité permanente déclenche la prise en charge des mensualités du crédit ou du capital.
Garantie perte d’emploi et revenus
Soutien en période de chômage
En cas de licenciement économique, cette garantie facultative couvre les échéances, offrant un filet de sécurité durant la période de chômage indemnisé.
Comprendre l’assurance de crédit immobilier
L’assurance emprunteur sécurise l’obtention de votre crédit immobilier ou rachat de prêt. Elle protège l’acquisition de la résidence principale contre les risques de décès ou d’invalidité. La délégation d’assurance permet souvent de réduire le coût total du financement tout en maintenant des garanties équivalentes exigées par la banque.
Protection du capital et du patrimoine
La garantie Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) solde le capital restant dû, préservant le patrimoine familial de toute dette importante.
Couverture sur-mesure pour prêt habitat
Elle s’ajuste aux spécificités du plan de financement (taux, durée) et permet une modulation de la quotité par tête pour une protection personnalisée.
Sécurisation
de la transaction immobilière
Une convention AERAS ou une délégation optimisée facilite l’accord de prêt et permet la négociation d’un meilleur taux d’intérêt ou conditions de crédit.
Financer et sécuriser votre véhicule : Crédit Auto
Protection du financement automobile
L’assurance emprunteur facultative couvre les mensualités du crédit auto classique ou LOA en cas d’accident, invalidité ou perte d’emploi. Cette protection préserve votre budget et sécurise l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, évitant le surendettement familial face aux aléas de la vie.
Faciliter l’accès au prêt consommation
Bien que souvent facultative pour un prêt consommation, l’assurance de prêt rassure l’organisme prêteur sur la solvabilité. Elle favorise l’obtention du financement et aide à négocier un Taux Annuel Effectif Global (TAEG) plus compétitif pour votre projet.
Les opportunités d’investissement et placements financiers
Les placements financiers comme le Plan d’Épargne en Actions (PEA), les SCPI de rendement ou les Unités de Compte en Assurance Vie diversifient votre épargne. La gestion pilotée ou libre optimise le couple rendement-risque selon votre profil d’investisseur. Cette stratégie vise la valorisation du capital à long terme face à l’inflation.
L’intégration d’ETF (Trackers) ou de fonds labellisés Investissement Socialement Responsable (ISR) permet une allocation d’actifs sectorielle. Cela lisse la volatilité et aligne la stratégie patrimoniale avec les cycles économiques et aspirations personnelles.
Dispositifs de prévoyance et épargne retraite
Le Plan d’Épargne Retraite (PER) permet de défiscaliser les versements tout en anticipant la baisse de revenus. La sortie en capital ou rente viagère sécurise l’avenir. Une prévoyance complémentaire (TNS ou salarié) garantit le maintien du niveau de vie face aux aléas professionnels.
Compléments de revenus et Assurance Vie
L’Assurance Vie, véritable couteau suisse fiscal, et le PER constituent un capital disponible ou une rente. Ces enveloppes s’adaptent à votre horizon de placement pour préparer sereinement la cessation d’activité.
Les garanties de l’assurance
prévoyance
Le contrat prévoyance verse un capital décès ou une rente éducation aux bénéficiaires. Il compense aussi la perte de revenus via des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail prolongé.
Optimisation de la liquidation des droits
Une stratégie de rachats partiels programmés sur des supports en euros sécurisés optimise la fiscalité. Cette planification assure des revenus complémentaires réguliers adaptés à vos besoins financiers futurs.